Segundo a empresa de análises e informações Serasa Experian,
o ano de 2016 começou com 59 milhões de endividados no Brasil. O cálculo
mostrou um recorde de inadimplência no país desde 2012, quando os dados
começaram a ser calculados. Educador financeiro e fundador da plataforma
digital Trovó Academy, Robinson Trovó explica que existem quatro tipos de
pessoas quando se trata de finanças: devedores, acomodados, poupadores e
investidores. Para isso, Trovó criou um teste que permite às pessoas entenderem
em qual situação estão – e como acabar com as dívidas.
Teste: Quem é você nas finanças?
1-O seu salário:
a) É insuficiente para pagar todas as contas
b) É suficiente apenas para pagar as contas
c) Paga as contas e permite que sobre algum dinheiro no fim
do mês
d) É apenas parte da renda, já que possui renda de
investimentos (CDB, imóveis, ações, etc)
2-Quando surge um gasto inesperado (como comprar remédios
para uma doença ou um o conserto do carro no mecânico, por exemplo), você:
a) Procura um empréstimo ou crédito para pagar, e assim cria
uma (nova) dívida no banco
b) Precisa reduzir outros gastos supérfluos, como cerveja
com os amigos, cafezinho e roupas, para poder pagar
c) Consegue utilizar algum dinheiro da reserva para pagar
d) Geralmente não sente falta, já que sempre sobra algum
dinheiro do salário ou investimento
3-Para gastos mais caros, como a aquisição de um carro novo,
uma reforma na casa ou comprar uma geladeira, você:
a) Financia no máximo possível de prestações e nem pensa no
assunto
b) Financia e passa a se planejar para economizar
c) Se planeja financeiramente para comprar à vista
d) Utiliza a renda de algum investimento para fazer a
aquisição
4-Quando você ganha um dinheiro extra, como um bônus da
empresa ou um prêmio, você usa o dinheiro para:
a) Pagar as dívidas
b) Comprar algo que deseja muito
c) Gastar uma parte e economizar outra
d) Investir em algum fundo ou ações
5-Para você, economizar 10% do salário:
a) É impossível
b) É muito difícil, pois precisaria parar de fazer algumas
compras
c) É algo que sempre faz e coloca na poupança
d) É o valor mínimo utilizado para investir
Pontuação:
Para calcular, basta somar a pontuação de cada resposta.
a) 1 ponto
b) 2 pontos
c) 3 pontos
d) 4 pontos
Resultados:
5 a 9 pontos: Devedor
Segundo Robinson Trovó, o perfil Devedor precisa de muita
disciplina financeira para sair desta situação. O caminho das pedras é
apresentado sem rodeios pelo educador financeiro. “Reduza ao máximo os seus
gastos variáveis, como o cafezinho e o cinema, e passe a fazer a regra
70-20-10”, conta. Segundo Trovó, a regra 70-20-10 consiste em gastar 70% do
salário para pagar as contas, 20% para pagar o parcelamento da dívida, e 10%
para investir. O objetivo é que, com os 10% bem investidos, um dia a dívida
será quitada e o dinheiro investido passe a ser fonte de renda. Trovó também
indica que as dívidas sejam acumuladas em uma só. “Quite as dívidas do cartão
de crédito e outras que tenham juros muito altos, e tenha uma única parcela a
ser paga para uma única instituição financeira, com os menores juros
possíveis”.
10 a 13 pontos: Acomodado
O educador financeiro ensina que o perfil Acomodado está
próximo de ter um problema. “Quem não está endividado mas gasta tudo o que
ganha, cedo ou tarde vai acumular alguma dívida”, alerta Trovó, lembrando que
gastos extras ou problemas repentinos podem levar a alguma dívida. “É preciso
começar a ter disciplina para economizar, e então passar a investir”, conta.
14 a 17 pontos: Poupador
Quem sabe poupar o dinheiro está no caminho ideal para
conquistar a independência financeira absoluta. Trovó explica que o grande erro
do poupador brasileiro é colocar o dinheiro na conta poupança. “Os rendimentos
da conta poupança são menores que a inflação, e isso faz com que as pessoas
percam dinheiro em longo prazo”, alerta. Por isso, o próximo passo que precisa
ser dado por quem consegue guardar o que ganha é conhecer mais sobre os
investimentos ideais para o valor que pode ser investido.
18 a 20: Investidor
O perfil de investidor é ideal para conquistar uma renda
independente do trabalho. “Quem tem esse perfil merece os parabéns. Apenas
aconselho a manter a disciplina nos investimentos e estudar cada vez mais sobre
o assunto”, explica Trovó.
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